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3대연금_국민,퇴직,연금저축펀드

한국형 401K, 연금저축 vs. IRP 비교 (ft. 하나은행 퇴직연금 수익률 공개) 안녕하세요, 피카츄백만볼트입니다.이번 시간에는 한국형 401(K)라고 불리우는 연금저축과 IRP를 비교분석하면서1) IRP가 무엇인지, 2) 두 제도의 세제혜택은 무엇인지, 3) 어떤 금융권에서 어떤 상품을 운용하는지, 4) 그 밖 장단점은 무엇인지 살펴보려고 합니다. 더불어 오늘 아침 제가 이메일로 받은 '하나은행 개인형 IRP 교육자료'를 통해 퇴직연금운용현황 보고서도 공개하여더 자세히 상품에 대해 살펴보려고 하니 끝까지 집중해 주세요 :)#1. 먼저, 미국의 주식시장을 대표하는 선도하는 401(K) 제도가 무엇인지 살펴볼까요? ⓐ 정의: 미국의 연금제도로, 매달 일정액의 퇴직금을 회사가 적립하면 근로자가 이를 운용해 스스로의 투자 결과에 책임지게 하는 확정기여형(DC) 퇴직연금이다. 401K는 19.. 더보기
존리대표 스몰캡 펀드 종목/투자업종/보유주식/운용전략 (feat. 펀드슈퍼마켓) 4. 7일 장마감 기준, 코스피 지수가 1,823.60, 코스닥은 606.90을 기록했다.그간 새파랗게 질렸던 주식시장이 오랜만에 모두 빨간 불을 반짝여줘서 동학개미들이 기뻐한 하루였을 것이다.그래서 궁금해진, 내가 연금저축펀드로 투자하고 있는 메리츠코리아스몰캡증권에 대해 서치해 보았다.#1. 메리츠코리아스몰캡증권 투자신탁의 운용전략 & 보유주식이 투자신탁은 주식에 주로 투자하는 증권집합투자기구로서, 투자신탁재산의 60%이상을 국내주식에 투자한다.또한 한국거래소 시가총액 기준으로 중소형주에 해당하는 종목에 주로 투자하며, 업종이나 테마에 베팅하지 않고, Bottom-up 리서치를 바탕으로 투자하는 전략을 사용한다. 높은 기술력과 성장 잠재력, 확고한 시장지배력과 진입장벽, 글로벌 경쟁력 등을 고려할 때,.. 더보기
퇴직연금 DB DC IRP 손쉬운 비교, 운용방법별 위험수익 얼마 전 마통을 개설하러 은행에 갔는데 개인형 IRP계좌가 없으면 하나 개설하라는 소리를 들었다.흠. 있긴 있는데, 월 15만원씩 납입하고 있는데, 도통 기업형 IRP랑 개인형 IRP형 차이는 무엇인지그리고 회사에서 정기적으로 안내되는 '확정급여형(DB) 및 확정기여형(DC)' 선택제도와 DC형인 경우 운용사업자 변경지시 및 상품업데이트 정보가 50%도 이해되지도 않았던 건 부끄럽지만 사실이었다.(공부해 보려 했으나 시중자료들은 많은 양의 정보가 중구난방으로 오픈되어 있어 읽다가 지치는게 함정ㅠ-ㅠ) 하!지!만! 오늘도 로버트 기요사키의 조언을 떠올리며, '돈이 나를 위해 일하게 하는 법'을 깨우치기 위해 이번기회에 퇴직연금 DB, DC, IRP가 무엇인지 그리고 각각의 위험수익은 무엇인지 정리해 보려고.. 더보기
기준금리 동결된 저금리 & 주식하락 시장에서 '연금이전제도'를 꼭 활용해야 하는 이유 연금이전제도란, 기존 연금저축 상품을 해지하지 않고 은행, 증권, 보험사 등 금융기관을 자유롭게 이전할 수 있는 제도 이전 포스팅에서도 언급했지만, 개인연금은 3대연금 중 하나로 향후 100세 시대 대비를 위해국가적인 차원에서 세제혜택을 주면서 (연 400만원까지 납입하면, 소득구간에 따라 최대 16.5% 세액공제 가능)국민들이 노후를 보장할 수 있게 독려했던 개인연금제도이다. 그래프에서 볼 수 있듯,과거 금리가 높았던 시절에는 최저보증이율이 높았던 연금저축신탁과 연금저축보험이 대세였다고 한다. 하지만 초저금리 시대가 너무 빨리 왔고(2020. 3월 기준, 0.75%인데 미국이 기준금리를 내림에 따라 한국도 0.50% 포인드 더 인하할 가능성이 있다고 보도되고 있는 중-> 4월 9일 오늘자 속보: 한국은.. 더보기
메리츠 연금저축펀드(샐러리맨, 글로벌헬스케어, 글로벌리츠, 스몰캡 펀드) 수익률 공개 (지속 업데이트) 펀드슈퍼마켓에 들어가면 메리츠 자산운용사의 대표 연금저축펀드가 무엇인지, 현재 인기가 많은 펀드, 수익률이 높았던 펀드 등이 구분되서 표시된다. (* 펀드명 옆에 다이아몬드가 붙어있어요)사실 존리 대표가 밀고 있는 메리츠 자산운용사의 연금저축펀드가 뭔지 알아보려 유튜브를 뒤지고 뒤졌건만, 그런 내용은 없었고 (생각해보니 본인도 펀드매니져로 일하고 있기 때문에, ethics 측면에서 불가능한 부분이었다) 대신, 좋은 펀드를 고르는 방법 (★ 유튜브 키워드 검색만 해도 고품질의 강의가 많아요! 꼭 공부해 보고 매수하기!)에 대해 많은 포인트를 알려주었기 때문에 충분히 숙지한 후 고르게 된 펀드 3종 + 스몰캡 주식.쓰니는 친절하니까 다시한번! 언급. 1. 펀드매니져가 누구? (과거 이슈가 있었던 사람은 노노.. 더보기
세액공제 혜택 그대로 가져가는, 연금이전제도 A to Z -2 (출처 : 메리츠펀드 어플 첫 화면)존 리, 메리츠펀드 대표가 최근 내가 애청하는 유튜브 채널에 등장하기 시작했다.김사부tv, 신사임당, 박미경 tv, 달팽이주식, 박곰희tv, 심지어 부동산 읽어주는 태익이 형 재테크 관련 유튜브에서도 언급됐던 꽤나 유명한 인물인 것 같은데,그간 재알못이었던 나는 처음 들어보는 사람이라 그의 이야기에 관심을 갖기 시작했다.연세대 재학 중 돌연 중퇴하고 미국으로 건너가 공부하고 월가에서 쭉 뼈가 굵어진 그는 몇 년 전, 하위층에 머물던 메리츠 펀드의 대표직을 맡아 최근 엄청난 네임밸류를 높인 주식계의 대표적인 인물이라고 했다.존 리 대표가 하는 수많은 강의의 요점은, "장기적인 관점(3년, 5년, 10년도 장기라 볼 수 없다)에서 가치투자를 하라" 였고"경제는 장기적으로 .. 더보기
교보fisrt보험에서 메리츠 연금저축펀드로 이전-1 (feat. 수익률 up) (출처: 픽사베이)매월 20만원씩 자동이체로 연금저축보험을 납입한지 6년째되는 2020. 3. 25. 총 납입금액 14,600,000원.최근 유튜브에서 박곰희tv, 레인메이커 강의를 보다가 연금저축보험으로 납입한 금액을 도중에 해지하게 되면 그간 연말정산 때마다 받았던 세액공제 금액(연 최대 400만원 납입, 소득구간에 따라 16.5% 세액공제)을 그대로 토해내야 하고, 심지어 사업비 명목으로 초기에 많이 떼어가는 보험사 경비까지 고려할 때 납입금액 대비 해지환급액이 아주베리머치 작다는 이야기를 듣게 되었다.그리고 정말 오랜만에 찾아본 나의 수익률. 연 이율 3% 정도를 고려했을 때, 은행에 넣었어도 이자만 100만원은 넘었을 것 같은 그 납입금액에 대한 수익률은 마이너스. (출처: 교보생명 홈페이지)그.. 더보기
저축보험에 가입하고 후회하게 된 SSul (feat. 3대연금) 부장님이 말씀하셨다. 앞으로 100세 시대에 어떻게 한 사람하고만 영원히 살 수 있냐고.그러자 차장님이 말씀하셨다. '암요, 100세 시대 생각하면 배우자가 2명 즈음은 되어야 할 것 같아요"- 개소리 멍멍 - 2013년 마지막 회사다 생각하고 입사한 그곳에서 자연스레 나온 이야기. 화두는 100세 시대. 기대수명은 계속 연장되고 노인비율은 중장년층을 넘어설 거라는 기사가 연이어 나오던 시기,정부는 공적, 개인, 퇴직연금으로 노후를 대비해야 한다고 목소리를 높였다. 다들 아는 국민연금이 공적연금, 나를 고용한 사업장에서 부담하는 퇴직금 말고금융권에 IRP 계좌를 만들어서 드는 퇴직연금, 내가 나의 노후가 불안해서 드는 개인 연금저축(혹은 보험) 위 3개 연금이 3大 연금이다. (→ 나는 이 3개 제도 취.. 더보기

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