전세자금대출(신한&하나은행) 신청 진행일지 기록 - 1 (ft. 한도와 이자 비교)

안녕하세요, 피카츄백만볼트입니다.

저번주 9호선 라인 부근으로 호랑이와 신혼을 꾸릴 다세대주택(신축빌라)을 구했는데요. 저흰 부린이&주린이 부부라 전세자금대출을 통해 보증금을 마련하려 알아보는 중입니다.

블로그나 각종 까페에 이율과 보증한도에 대해 각종 정보가 많은데요, 사실 제일 궁금한건

1) 내가 얼마나 (한도)

2) 어떤 이율(저리!!)로 대출을 받을 수 있냐?! 일 것 같아서, 아주 일목요연하고 짧게 정보 공유를 하려고 합니다.

 

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#1. 은행에서 나의 한도를 조회해 줄 수 있다?

       →   가능, BUT 한도를 알기 위해선 주택금융공사에 낼 서류 작성을 해야 함

호랑이가 경매를 통해 오피스텔을 낙찰받았을 때(2019. 2월경),

대출 브로커를 고용하면, 브로커가 한번에 경락자금 대출 이율을 비교해서 최대한도와 제일 값싼 이자를 알려준다며

이번에도 전세자금대출 브로커를 통해 알아보자 제안했습니다. (공인중개사 아저씨도 추천&연결해줌)

하지만 그 브로커와 연락한 결과 "이자 상담은 직접 은행 지점을 내방하여 알아봐야 하며, 자신은 하나은행(브로커 소속)에서 대출을 받을 경우 진행절차만 대행해 줄 수 있다"라는 답변을 받았습니다.

"응? 브로커를 고용하는 이유가 나의 신용정보봐 연봉을 근거로 제일 이자가 싼 금융기관을 소개받으려는 목적이 아닌가! 근데 각 은행지점을 내방하라고?"

하여, 저의 주거래인 신한은행과 KEB하나은행을 내방한 피카츄.

#1-1. 신한은행 대출 상담 내용 (방문)

** 한도는? : 보증금의 80%까지

행원께서도 "한도를 확인하려면 주택금융공사에 서류를 넣어서 알아봐야 하며, 신용정보 조회나 대출 프로세스가 이어진다"고 말씀해 주셨습니다.

즉, 경매와 다르게 전세자금대출은 은행에서 직접 은행돈을 빌려주는 제도가 아니고, 주택금융공사에서 보증을 받아 (결국 주금공 돈이겠쥬) 빌려주는 것이므로, 은행에서 바로 한도 확인이 안되는 것이지요.

결국, 한도를 알고 싶다고 말씀드리자

2019년 근로소득원천징수영수증과 표준임대차계약서 등의 서류를 검토하신 후에, 주금공에 낼 서류를 작성하라고 안내하신 후 한도조회를 해 주셨습니다. 대략 보증금의 80%까지는 나옵니다. (1백 정도 차이만 있음)

그리고 신청서류는 바로 폐기 해 주셨어요 :)

** 이자는? : 약 2.9~3.0% 정도 

이자는 생각보다 높았습니다. 저의 주거래 은행이라 1) 급여통장, 2) IRP 등 각종 상품 가입, 3) 신용카드 월 30이상 3개월간 실적 발생 등의 조건이 충족되었어도 2.9%정도에서 +0.1% 가산될 수 있다고 말씀해 주셨어요.

신용대출 이율이 1.8~2.2% 정도인 것에 비해, 전세자금 대출을 와이리 높노~ 라는 생각이 들어 하나은행에서도 상담을 받고자 대출진행은 하지 않았습니다.

#2-2. KEB하나은행 대출 상담 내용(방문)

** 한도는? : 신한은행 한도에 갈음해서 알려주심. 이유는 상동.

** 이자는? : 약 2.4~2.6% 정도

LG트윈타워 안에 있는 하나은행에 갔더니, 전세자금대출 상담을 신청하는 고객들이 많았습니다. 집값이 많이 올라서 전세 수요가 많아졌나? 하는 생각도 들었지요.

제 차례를 기다리다가, 앞선 고객이 이사를 하면서 기존에 받았던 전세자금대출 외에 증액신청을 하려고 문의한 결과 이자가 2.9%된다는 행원 말씀에 "네? 왜일케 비싸요..? 신용대출이나 기존 전세자금대출은 2.3% 정도였는데.. 요새 이율이 떨어진거 아니었나요?"라고 놀라는 목소리가 들렸습니다.

헛, 신한은행과 하나은행이 비슷하구나.. 제1금융권 대형은행이 다들 이렇쿤 ㅠ-ㅠ 하는 마음에 어느정도 예상을 하고 차례를 기다렸습니다.

그리고 제 차례.

마찬가지로 필요서류를 간략하게 조회해 보시더니, 이율이 대략 3%정도가 되지만, 각종 상품(급여 50만원 이상 이체, 자동이체 3건, 적금1개 가입 등)을 이용하게 되면 최대 2.4%까지 떨어질 수 있다고 안내해 주셨어요.

상품 중에 가장 큰 감면이율이 "주택청약저축" 0.2%라서, 전 해당사항이 없으니.. 대략 2.6%대로 빌릴 수 있을 것 같다는 생각이 들어 "신한보다 저 저렴하군!"이라는 판단이 섰습니다.

#2. 이자&이율에 영향을 주는 요인

제가 은행을 방문하기 전에, 최근 1년간 전세자금대출을 실행한 적이 있는 동기들에게도 대출금액과 이율을 많이 물어봤었는데요. 몇가지 차이가 있어 공유드립니다.

1) 빌리는 금액에 따라 이율이 달라져요.

오피스텔 전세자금대출(약 1억원)을 받은 동기 A는 2.156%로 하나은행에서 대출을 받았고,

아파트 전세자금을 신용대출(약 1억원)을 받은 동기 B는 1.4% 이율로 우리은행(회사 특약 연계)에서 대출을 받았습니다.

저는 빌라 전세자금대출(약 1억5천만원)을 받으려고 하니 2.6~3.0%의 이율로 하나, 신한에서 한도가 조회가 되네요 :)

2) 대출신청 이후, 잔금납기일 전까지는 다른 곳에서 대출을 받지 마셔요.

이렇게 되는 경우 한도까지 나오지 않게 되거나, 이율이 더 높아질 수 있다고 합니다.

 

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점심시간을 이용해서 다녀온 은행이라, 은행직원분이 하나어플 원큐로 시행했을 때 조금 더 저렴할 수 있다고 팁을 주셨어요. 한번 돌려보구 계속해서 포스팅 해 볼게요~ : )