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연금이전제도

기준금리 동결된 저금리 & 주식하락 시장에서 '연금이전제도'를 꼭 활용해야 하는 이유 연금이전제도란, 기존 연금저축 상품을 해지하지 않고 은행, 증권, 보험사 등 금융기관을 자유롭게 이전할 수 있는 제도 이전 포스팅에서도 언급했지만, 개인연금은 3대연금 중 하나로 향후 100세 시대 대비를 위해국가적인 차원에서 세제혜택을 주면서 (연 400만원까지 납입하면, 소득구간에 따라 최대 16.5% 세액공제 가능)국민들이 노후를 보장할 수 있게 독려했던 개인연금제도이다. 그래프에서 볼 수 있듯,과거 금리가 높았던 시절에는 최저보증이율이 높았던 연금저축신탁과 연금저축보험이 대세였다고 한다. 하지만 초저금리 시대가 너무 빨리 왔고(2020. 3월 기준, 0.75%인데 미국이 기준금리를 내림에 따라 한국도 0.50% 포인드 더 인하할 가능성이 있다고 보도되고 있는 중-> 4월 9일 오늘자 속보: 한국은.. 더보기
세액공제 혜택 그대로 가져가는, 연금이전제도 A to Z -2 (출처 : 메리츠펀드 어플 첫 화면)존 리, 메리츠펀드 대표가 최근 내가 애청하는 유튜브 채널에 등장하기 시작했다.김사부tv, 신사임당, 박미경 tv, 달팽이주식, 박곰희tv, 심지어 부동산 읽어주는 태익이 형 재테크 관련 유튜브에서도 언급됐던 꽤나 유명한 인물인 것 같은데,그간 재알못이었던 나는 처음 들어보는 사람이라 그의 이야기에 관심을 갖기 시작했다.연세대 재학 중 돌연 중퇴하고 미국으로 건너가 공부하고 월가에서 쭉 뼈가 굵어진 그는 몇 년 전, 하위층에 머물던 메리츠 펀드의 대표직을 맡아 최근 엄청난 네임밸류를 높인 주식계의 대표적인 인물이라고 했다.존 리 대표가 하는 수많은 강의의 요점은, "장기적인 관점(3년, 5년, 10년도 장기라 볼 수 없다)에서 가치투자를 하라" 였고"경제는 장기적으로 .. 더보기
교보fisrt보험에서 메리츠 연금저축펀드로 이전-1 (feat. 수익률 up) (출처: 픽사베이)매월 20만원씩 자동이체로 연금저축보험을 납입한지 6년째되는 2020. 3. 25. 총 납입금액 14,600,000원.최근 유튜브에서 박곰희tv, 레인메이커 강의를 보다가 연금저축보험으로 납입한 금액을 도중에 해지하게 되면 그간 연말정산 때마다 받았던 세액공제 금액(연 최대 400만원 납입, 소득구간에 따라 16.5% 세액공제)을 그대로 토해내야 하고, 심지어 사업비 명목으로 초기에 많이 떼어가는 보험사 경비까지 고려할 때 납입금액 대비 해지환급액이 아주베리머치 작다는 이야기를 듣게 되었다.그리고 정말 오랜만에 찾아본 나의 수익률. 연 이율 3% 정도를 고려했을 때, 은행에 넣었어도 이자만 100만원은 넘었을 것 같은 그 납입금액에 대한 수익률은 마이너스. (출처: 교보생명 홈페이지)그.. 더보기