하나은행 퇴직연금 IRP 수익률 확인 후 미래에셋전략배분TDF로 상품종목 변경 (feat. 어플로 가능)

 

(처참한 IRP 수익률 확인 후, TDF2040으로 매수예정상품 변경)

 

안녕하세요, 피카츄 백만볼트입니다. 이번 포스팅에서는 지난 포스팅에서 못다한 이야기를 계속해서 해 보려고 하는데요

하나은행 퇴직연금 IRP계좌에 대한 수익률 보고서가 도착했고, 처참한 수익률 확인 후, 요새 이슈가 되는 TDF로 상품을 변경한 이야기를 집중적으로 해 보려고 합니다.

▶ 지난 번 포스팅

2020/04/08 - [3대연금_국민,퇴직,연금저축펀드] - 한국형 401(K), 연금저축 vs. IRP 비교 (ft. 하나은행 퇴직연금 수익률 공개)

한국형 401(K), 연금저축 vs. IRP 비교 와 하나은행 개인형 IRP 수익률/퇴직금 수령 방법

#1. 2015년부터 적립한 787만원에 대한 수익금이 고작 18,369원?!

 

(4월 8일, 회사메일로 퇴직연금 보고서가 도착했다)

 

인정하겠습니다. 저는 퇴직연금, IRP 상품에 가입은 일찍 시작한 편이었지만 상품에 대한 분석도 없이, 그저 은행원분이 추천해 준대로 동의를 했고 이후 수익률을 관리하며 상품 공부를 하고 운용을 한 적이 없습니다.

최근 저만의 포스팅을 하며 공부하기 시작했고, 그래도 오픈된 자료이기 때문에 더 열심히 자료를 찾고 상품을 비교해보는 과정을 겪고 있습니다. (진작 포스팅을 시작할 걸 그랬네요 하하 ㅠㅠ)

그리고 그렇게 금융공부를 등한시한 결과, 처참한 운용수익 결과보고서를 받게 되었습니다.

 

(은행 정기예금 이자보다 더 적은 평가손익)

 

#2. 운용상품을 바꿔야겠다고 마음먹게 된 이유

저의 주거래 은행은 신한은행 + (구) KEB하나은행이었기에, 최근 신한은행에서 마통을 개설 할 때 은행원의 권유로 (또?!) IRP 계좌를 추가로 열게 되었습니다. 어떤 상품을 담기 위해서는 본인의 투자성향을 분석해야 하고, 분석 결과 공격투자형 (저 요새 투자마인드가 좀 바뀌었어요 ㅎㅎ)으로 나오게 되어 삼성 한국형 TDF로 상품을 담게 되었죠.

▶ 투자마인드가 바뀌게 된 이유는, 기준금리 동결된 저금리 & 주식하락 시장 관련 포스팅 참고 (↓↓)

2020/04/03 - [3대연금_국민,퇴직,연금저축펀드] - 기준금리 동결된 저금리 & 주식하락 시장에서 '연금이전제도'를 꼭 활용해야 하는 이유

기준금리 동결된 저금리 & 주식하락 시장에서 '연금이전제도'를 꼭 활용해야 하는 이유

 그렇게 신한은행 IRP개설 및 삼성한국형TDF2045 운용을 한지 얼마 안되어 보게된 수익률을 보고 깜짝 놀랐습니다.

 

(보름만에 높은 수익률 기록한 삼성한국형TDF2045)

 

2020. 3. 25일 개설하여 2020. 4. 8 기준 수익률이 무려 11.44%가 되어있었습니다. 폭락장일 때 개설하여, 현재 지수가 약간은 상승세를 타고 있었던 까닭일까요? 너무나 흡족한 결과였고, 기존에 가지고 있었던 하나은행 IRP와 비교가 되었죠.

#3. 현재보유상품 및 매수예정상품 변경하는 방법 : 어플을 통한 수시변경 가능!

바쁜 현대인들은 은행에 갈 시간도 많지 않죠? 앞으로는 수시로 상품공부를 해서 운용하는 적극적인 투자가가 될야하기 때문에, 하나씩 어플로 공부를 해보려고 합니다. (사진 순서대로 따라와 주세요)

 

(하나은행 어플 첫 화면, 오른쪽 하단 → "전체메뉴" 클릭)

(검색에 irp를 입력하고 빨간박스 안 메뉴 클릭)

(현재 보유상품이 100% 비율로 보여져요)

 

만약 기존의 상품을 다른 상품으로 변경하고 싶진 않은데, 매수비율을 조정하고 싶다면 전체 합이 100%이 되게 맞추시는 조정작업을 이 화면에서 하실 수 있습니다. 우선 2개의 상품을 각각 30%으로 맞춰봤더니 40%가 부족하다고 뜨네요.

그래서 저는 오른쪽 상단 위, "상품추가"를 클릭해 봤어요. 그리고 투자성향을 다시 분석했더니 기존 위험회피형에서 공격투자형으로 성향이 바뀐 결과값을 받았습니다. (TDF를 상품에 담으시려면 적극적인 투자성향이 필요합니다!)

 

(원래 하려고 마음먹었던 삼성한국형TDF)

 

저는 연봉의 절반 이상을 저축해 40대엔 은퇴하고 싶은 파이어족(Fire, Financial Independence and Retire Early의 약자)을 지향하고 있는 터라, 예상 은퇴연령을 더 낮추고 싶었지만, 만55세가 선택할 수 있는 제일 적은 나이였습니다. :)

요새 TDF도 같이 공부하고 있는데요, 핫한 증권사가 삼성자산운용과 미래에셋자산운용이더군요.

 

(미래에셋 수익률이 삼성운용보다 나아요!)

 

그래서 하나은행에서 매수할 IRP 상품은 미래에셋자산운용에서 운용하는 (T)미래에셋전략배분TDF2040혼합자산자투자신탁으로 선택했습니다. 

 

(매수예정상품 미래에셋TDF로 선택 완료! 끝!)

 

#4. 기존에 운용상품은 환매하고, 환매액으로 TDF 재투자를 할까?

 

(irp 검색화면에서 현재보유상품변경 메뉴 클릭하세요)

 

위에서 보여드렸듯, 정기예금상품은 수익이 20만원 정도 난 상태이지만 펀드상품은 -18만원 손실이 난 상태입니다. 그래서 펀드는 손실회복시까지 놔두고, 정기예금을 매도하려고 했습니다... 만!

 

(경고메세지)

 

얼마 되지도 않은 수익인데, 정기예금 중도해지라 정상이자와 많은 차이가 발생한다는 이런 이뭐병같은 메세지를 받게 되었습니다. 배보다 배꼽이 더 크겠다, 생각해서 지금까지 적립한 IRP 상품은 변경하지 않기로 결정했습니다.

#5. 결론: 향후 퇴직연금 개인형 IRP 운용은 TDF 또는 더 좋은 상품으로 잘 굴려보자! 

늦게알면 지각비를 많이 부담하는 것 같습니다. 그 지각비는 투자손실액이나 투자했으면 벌었을 기회비용 등으로 나타나게 되지요. 제가 티스토리를 시작한 목적은, 포스팅을 하면서 적어도 저의 금융자산만큼은 1) 왜 내가 이 상품을 선택했는지, 2) 왜 내가 이 제도를 이용하는지, 3) 왜 내가 이 제도를 다른사람에게 추천 or 비추천하는지를 남에게 설명할 수 있을 정도로 정확히 이해해보자는데 있습니다. 

포스팅을 보시다 궁금한 점, 그리고 정보가 잘못된 점은 언제나 댓글로 환영합니다 :)

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▶ 오늘의 피카츄백만볼트 생각 : 지식이 자산이라는 예전 현인들의 말, 하나 틀린 거 없다. 

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* 추가) TDF는 지금 공부 중이지만, 좀 더 알아보고 곧 포스팅할게요! 기대해 주세요 :)